Havarijní pojištění vás chrání v případě škod na vozidle, způsobených havárií, živly, odcizením a dalšími smluvně stanovenými událostmi.
Volitelnými součástmi tohoto produktu jsou nejen typy rizik, pro které je vaše vozidlo pojištěno, ale také další doplňková připojištění, asistenční služby, systémy slev atd.
Tento pojišťovací produkt je nabízen různými pojišťovnami v různých variantách.
Havarijní pojištění se u většiny pojišťoven uzavírá na následující kombinace pojistných rizik:
- All Risk - Havárie, živel, odcizení, vandalismus
- Havárie, živel
- Odcizení
- Odcizení, živel
Od výběru rizik se odvíjí i výše pojistného. Zjednodušeně se dá říci, že rizika ve složení Havárie, živel jsou přibližně o jednu třetinu levnější než pojištění All Risk. Samostatné riziko Odcizení je levnější o dvě třetiny než All Risk. Některé pojišťovny, jako například Allianz, přidávají k riziku odcizení i riziko Živel.
Všechny pojišťovny pojišťují částečnou, tzv. parciální škodu na novou hodnotu. Totální škodu nebo odcizení na hodnotu obecnou. Obecná hodnota je v tomto případě cena tržní, tzn. cena dosažená na trhu v daném státě za vozidlo stejného typu a značky, stejné výbavy, stejného stáří , stejného opotřebení atd.
Asistenční služby
Při výběru pojišťovny je důležité se nerozhodovat pouze podle ceny pojištění, ale také podle rozsahu nabízené asistenční služby v ČR, popřípadě v zahraničí. Jsou asistenční služby, které Vám zajistí pouze kontakt s odtahovou službou, popřípadě servisem a nic víc, a jsou asistenční služby, u kterých čerpáte určitou peněžní částku vztahující se na odtah vozidla či rychlou opravu, ubytování v místě poruchy či nehody, dopravu do místa bydliště z místa poruchy či nehody a další a další služby. Limit této peněžní částky je u pojišťoven různý, ale může se pohybovat až okolo 6 tisíc korun a to při každé poruše či nehodě v průběhu roku, čímž se dají ušetřit desetitisíce.
Různá připojištění k pojištění vozidel
Ne každá pojišťovna nabízí v základním tarifu zapůjčení vozidla po dobu opravy vozidla po nehodě. V základním tarifu má toto pojištění například Allianz pojišťovna. Pojišťovny nabízí sjednání různých připojištění jako je např. pojištění zapůjčení náhradního vozidla, pojištění zavazadel, úrazové pojištění osob ve vozidle a rozšíření asistenční služby.
Pojistná událost
Pokud se stala pojistná událost, je nutné zvážit, zda budete chtít škodu krýt z havarijního pojištění nebo z povinného ručení "škůdce". Pokud škůdce neexistuje, musíte si vystačit s havarijním pojištěním. Pokud však škůdce existuje, má uzavřené povinné ručení a ke způsobení škody se přizná, potom může být někdy výhodnější škodu likvidovat z povinného ručení, jelikož nepřicházíte o spoluúčast a nesnižuje se Vám bonus. Dejte však pozor, protože u starších vozidel Vám budou pojišťovny poškozené díly hradit v časové hodnotě, tzn. po odečtení amortizace.
Z povinného ručení máte navíc nárok na náhradu nákladů za zapůjčení náhradního vozidla, ušlý zisk, bolestné a další. Také máte právo na náhrady spojené s právním zastoupením, pokud pojišťovna do 3 měsíců ode dne kdy bylo poprvé uplatněno právo na náhradu škody, škodu nenahradila, popřípadě na náklady spojené s právním zastoupením, pokud pojišťovna neoprávněně odmítla škodu nahradit nebo škodu neoprávněně krátila.
Úspora na pojistném pojištění automobilů
Je nutné říci, že nejlevnější neznamená nejlepší a také naopak. Ušetřit na pojistném můžete spíše každoročním upravování ceny vozidla v pojistné smlouvě. Neznamená totiž, že pokud budete mít ve smlouvě cenu vozidla stanovenou před rokem, že do této výše bude pojišťovna plnit. Jak již bylo napsáno - pojišťovny plní vždy do maximální výše obecné ceny vozidla, pokud klient nemá připojištěn rozdíl mezi novou a obecnou cenou.
Výpověď pojistné smlouvy
V případě, že se rozhodnete změnit pojišťovnu, můžete pojištění vozidla vypovědět podle zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Konec pojistného období je datum stanovené v pojistné smlouvě, ke kterému je pojistné splatné.