pojisteniprokazdeho.cz

Vyhodnocení výběrového řízení na nového pojistitele

Výběrové řízení na nového pojistitele, je po auditu pojistných smluv, další oblast činnosti makléře, ve které může udělat mnoho dobrého pro pozdější úspěšnou a dlouhodobou spolupráci s klientem a pro získání a upevnění jeho důvěry.

Z tohoto důvodu je nutné, aby makléř při výběrovém řízení využil veškerého svého potenciálu ve prospěch svého nového klienta. Základním předpokladem pro vypsání výběrového řízení na nového pojistitele je kvalitní zpracování AUDITU stávajícího pojištění u klienta a nového pojistného záměru. Dobře a kvalitně zpracované Výběrové řízení je stejně jako AUDIT základním předpokladem a dalším významným odrazovým můstkem pro pozdější dlouhodobou  spolupráci s klientem.

Co je potřeba ke zpracování Výběrového řízení ?

• Příkazní smlouva !
• Kvalitní pojistný záměr nového pojištění
• Zpracovat veškeré potřebné podklady k jednotlivým oblastem pojištění a další potřebnou dokumentaci ( plánky, dotazníky pro jednotlivé druhy pojištění, fotodokumentace, apod. )
• Zpracovat specifikaci nového pojištění
• Vybrat pojišťovny ( zpravidla 3 – 5 )
• Oslovit pojišťovny s poptávkou nabídky

Nabídky pojišťoven

Předložené nabídky pojišťoven mají různou úroveň zpracování, od obsáhlých a velmi precizně zpracovaných, až po strohé tabulky s uvedením základních parametrů pojištění. Každá pojišťovna zpracovává nabídku podle svých vlastních možností a mnohdy i svých představ. Nabídka tak nemusí zcela přesně odpovídat našim požadavkům na pojištění. Jednotlivé nabídky je proto potřeba sumarizovat do jednoho přehledu.

Sumarizace by měla obsahovat

• rozdělení podle druhu pojištění ( majetkové pojištění, CAR, strojní, odpovědnost, přerušení provozu apod. )

• rozdělení podle jednotlivých dílčích rizik

• místa pojištění

• pojistné částky

• spoluúčasti

• pojistné

Při sumarizaci jednotlivých nabídek je  nutné vybírat jednotlivá rizika a porovnávat je s poptávkou a specifikací. Velmi často se stává, že nabídka přesně neodpovídá poptávce a jejímu rozsahu. V takovém případě vybereme pouze druhy pojištění a rizika, která byla předmětem naší poptávky. Některé parametry mohou být nabízeny v alternativách.

Pro objektivní porovnání nabídek navzájem je  nutné, aby se jednotlivé nabídky co nejméně ve svých parametrech lišily.

Při sumarizaci jednotlivých nabídek je  nutné sledovat i další parametry nabízeného pojištění, a to zejména u pojištění odpovědnosti. Je nutné prostudovat příslušné VPP a zjistit, zda nabídky s ohledem na výluky pokrývají potřeby klienta, zda není nutné něco dořešit, dopojistit, případně řešit jinak, apod.

V průběhu vyhodnocování musíme mít neustále přehled o nabídkách, musíme jim rozumět, pochopit je a musíme se v nich vyznat.

Jakékoliv nejasnosti je nutné ihned řešit a objasnit – požádat o stanovisko přímo pojišťovnu

Při sumarizaci jednotlivých nabídek je nutné z nabízených alternativ vybrat tu nejoptimálnější alternativu z hlediska pojistného zájmu klienta a objektivní kvality daného pojištění.

Alternativy jsou obvykle zejména u spoluúčastí pro jednotlivá pojištění, popřípadě u pojistných částek.

Pro objektivní porovnání nabídek navzájem je nutné, aby se jednotlivé nabídky co nejméně ve svých parametrech lišily.

Při prováděné analýze jednotlivých nabídek shromažďujeme jednotlivé porovnatelné parametry do přehledů podle různých kritérií tak, abychom později měli jednoduchý a rychlý přehled o příslušných parametrech a mohli je mezi sebou jednoduše porovnávat. Nejvhodnější pro tento účel je excel.

Máme li soustředěna veškerá data do souboru, můžeme začít vytvářet jednotlivé grafy, ve kterých jednoduše porovnáváme parametry nabídek. Grafické porovnání má mnoho výhod proti studování nejrůznějších tabulek a přehledů, nebo dokonce přímo jednotlivých nabídek pojišťoven. V jednotlivých grafech je na první pohled zcela zřejmé, jak jednotlivé parametry obstojí v konkurenci ostatních nabídek. Graficky se dá vyjádřit a porovnat téměř jakákoliv hodnota. Vždy je však nutné vědět, co od porovnání očekávám a podle toho volím typ grafu.